SARON-Hypothek
Hypothek mit variablem Zins, der auf dem SARON-Referenzzinssatz basiert – günstig, aber schwankend.
Definition
Die SARON-Hypothek hat einen variablen Zinssatz, der sich am SARON (Swiss Average Rate Overnight) plus einer fixen Marge der Bank orientiert. Der Zins wird periodisch (z. B. quartalsweise) angepasst. Sie ist historisch oft günstiger als Festhypotheken, birgt aber Zinsrisiko: Steigt der SARON, steigt die Belastung. Geeignet für Kreditnehmer, die Schwankungen tragen können.
Risiko und Strategie
Wer eine SARON-Hypothek wählt, sollte einen Budgetpuffer für steigende Zinsen einplanen und die Tragbarkeit auch bei höherem Zinsniveau prüfen (Banken kalkulieren mit einem kalkulatorischen Zins von oft 5 %). Manche kombinieren Fest- und SARON-Tranchen, um Sicherheit und Flexibilität zu mischen. Wichtig ist, die fixe Marge zwischen Banken zu vergleichen – sie macht den dauerhaften Preisunterschied aus.
Beispiel aus der Praxis
Bei tiefem SARON ist die monatliche Zinsbelastung gering. Steigt der SARON, erhöht sich die Belastung bei der nächsten Anpassung – Budget-Puffer einplanen.
Spartipps
- Fixe Bankmarge vergleichen – sie bestimmt den dauerhaften Preisunterschied.
- Budgetpuffer für steigende Zinsen einplanen.
- Kombination aus Fest- und SARON-Tranchen für Sicherheit plus Flexibilität prüfen.
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Stand: Januar 2026
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SARON- oder Festhypothek?
SARON ist oft günstiger, aber schwankend; die Festhypothek bietet Planungssicherheit zu meist etwas höherem Zins. Die Wahl hängt von Risikotoleranz, Budgetpuffer und Zinserwartung ab.
Wie oft ändert sich der SARON-Zins?
Die Anpassung erfolgt periodisch, häufig quartalsweise, basierend auf dem aufgezinsten SARON plus fixer Bankmarge. Die Marge bleibt während der Laufzeit konstant.
Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
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