Was ist Buy Now Pay Later und was kostet es?
Buy Now Pay Later verschiebt die Zahlung ohne sofortige Zinskosten. Teuer wird es bei Verzug durch Mahngebühren und bei Ratenmodellen durch Zinsen — und das eigentliche Risiko ist die Summe vieler kleiner, gleichzeitig laufender Verpflichtungen.
Die wichtigsten Zahlen
Warum es sich harmlos anfühlt
Der Kaufpreis erscheint nicht sofort auf dem Konto, und einzelne Beträge sind klein. Genau deshalb entkoppelt sich die Kaufentscheidung von der Zahlungsfähigkeit — die Bremse, die ein leeres Konto sonst darstellt, fehlt. Wer parallel mehrere Rechnungen und Ratenpläne laufen hat, verliert den Überblick über die Summe der Verpflichtungen, obwohl jede einzelne unproblematisch aussieht.
Wo die Kosten entstehen
Beim reinen Rechnungskauf sind es Mahngebühren und Verzugszinsen, die bei kleinen Beträgen prozentual sehr hoch ausfallen. Bei Ratenmodellen kommt ein Zins hinzu; überschreiten sie Betrag und Laufzeit, fallen sie unter das Konsumkreditgesetz mit Kreditfähigkeitsprüfung und Widerrufsrecht. Bei Nichtzahlung folgt Inkasso mit weiteren Kosten und im Extremfall die Betreibung.
Die praktikable Regel
Nur nutzen, wenn der Betrag heute schon auf dem Konto liegt und die Verschiebung einen konkreten Grund hat — etwa Rückgaberecht bei Kleidung. Und höchstens eine offene Verpflichtung gleichzeitig. Wer sich diese Regel gibt, behält den Nutzen und vermeidet den Mechanismus, der aus Bequemlichkeit eine Schuldenspirale macht.
Offene Verpflichtungen zählen
BudgetHub erfasst auch kleine offene Rechnungen — damit die Summe sichtbar wird, nicht nur der Einzelbetrag.
BudgetHub kostenlos testen →Häufige Rückfragen
- Wird meine Bonität geprüft?
- Bei Rechnungskauf oft nur eine kurze Bonitätsabfrage. Bei Ratenmodellen unter dem Konsumkreditgesetz ist eine Kreditfähigkeitsprüfung vorgeschrieben.
- Was passiert bei Nichtzahlung?
- Mahnung, Mahngebühren, Übergabe an ein Inkassobüro mit zusätzlichen Kosten und schliesslich Betreibung. Die Zusatzkosten übersteigen bei kleinen Beträgen oft den ursprünglichen Kaufpreis.
- Erscheint das im Betreibungsregister?
- Erst, wenn eine Betreibung eingeleitet wird. Inkassoschritte davor erscheinen nicht im Registerauszug, können aber bei Bonitätsauskünften vermerkt sein.
Grundlagen und Quellen
- KKG — Anwendungsbereich — Unterstellung von Ratenmodellen ab Betrag und Laufzeit
- OR Art. 102 ff. — Verzug — Verzugszinsen und Schadenersatz bei Zahlungsverzug
Redaktionell aufbereitete Information ohne Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Beträge sind Richtwerte für 2026 und können je nach Kanton, Anbieter und persönlicher Situation abweichen. Keine Provisionen, keine bezahlten Platzierungen. Zur Methodik · Fehler melden
Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
Mehr erfahren →